На сегодняшний день в Уфе существуют ряд жилищных и жилищно-накопительных кооперативов, предлагающим уфимцам приобрести недвижимость по низкой процентной ставке. Мы посетили некоторые из них, чтобы разобраться в том, насколько безопасно приобретать квартиру через кооператив.
Сейчас основную долю квартир в Уфе приобретают с привлечением ипотечных средств банков. По сравнению с ипотекой ЖК предлагают более лояльные условия:
- вступить в кооператив можно без первоначального взноса и накапливать денежные средства для приобретения квартиры, уже будучи пайщиком;
- стать членом кооператива может человек без официального трудоустройства и с плохой кредитной историей;
- кооператив предлагает займ по низкой процентной ставке.
Все эти условия, безусловно, привлекательны для населения, но насколько безопасно вкладывать свои денежные средства в кооператив?!
При анализе схемы работы некоторых кооперативов нами были выявлены признаки финансовой пирамиды, такие как:
- передача денежных средств от нижестоящих пайщиков к вышестоящим (то есть средства новых пайщиков используются для предоставления займа ранее вступившим);
- излишняя маркетинговая активность, реклама, тренинги, собрания;
- кредитный кооператив не входит ни в какое объединение кооперативов;
- вам предлагают льготные условия, если вы приведете в кооператив новых членов;
- большой взнос при вступлении в кооператив (как правило его размер установлен в иностранной валюте).
Также мы выявили, что при вступлении в кооператив не оговорены четкие сроки предоставления займа для приобретения жилья после накопления необходимого первоначального взноса. Таким образом, пока в кооператив не вступят достаточное кол-во пайщиков, которые накопят достаточный размер средств, займ не будет представлен.
При ликвидации кооператива нет гарантии возврата накоплений пайщику, поскольку вклады граждан не застрахованы. И в лучшем случае при ликвидации кооператива пайщик сможет получить обратно свои накопленные средства, которые будут обесценены инфляцией, в худшем случае пайщик останется «ни с чем». Да, согласно действующему законодательству кооператив может прекратить деятельность только по заявлению всех его членов, но не нужно забывать о том, что подать на банкротство могут также внешние кредиторы.
В любом случае важно помнить про одно важное отличие финансовой пирамиды от настоящего кооператива. Кооператив - некоммерческая организация, которая создается для решения задач его членов в приобретении жилья. Пирамида заинтересована в привлечении как можно большего количества новых членов, чтобы за счет их взносов вернуть деньги первым вкладчикам, а не инвестировать их в решение реальных жилищных потребностей населения.
К сожалению, мы не можем знать реальные планы при создании кооператива, и остается надеяться только на добропорядочность правления.
Отдельно хотелось отметить, что деятельность жилищно-накопительных кооперативов контролируется Центральным Банком РФ, а также все члены такого кооператива при вступлении регистрируются через налоговые органы. Такие кооперативы, безусловно, являются более безопасными для пайщика, поскольку ежегодно Банк России и внешний аудитор проводит проверку деятельности кооператива.
Один из кооперативов, который мы посетили, предлагает услугу по выкупу имеющейся недвижимости с целью приобретения желаемой для клиента квартиры. Риск – дело благородное, и мы считаем, что при вступлении кооператив потенциальный пайщик должен понимать все риски и возможную выгоду, ну а решение в какой кооператив вступать и вступать ли вообще, остается за ним. При принятии решения необходимо ознакомиться со всеми учредительными документами и собрать максимальное количество информации о деятельности кооператива.
На наш взгляд, на сегодняшний день ипотека пока остается единственным наиболее работающим инструментом для приобретения жилья, пусть и более затратным, будем надеяться на то, что приобретение жилья через жилищно-накопительный кооператив также зарекомендует себя доступным и безопасным способом покупки жилья.
Анастасия Саморукова, финансовый аналитик "Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой"
